个人养老金必须阳光下运营，不能成为“要命钱”

近日，被称为第三支柱养老保险的个人养老金制度正式发布，与基本养老制度和职业年金及企业年金制度共同构成了多样化养老保险体系。至此，最终的养老保险体系正式成型。

个人养老保险是完全由个人缴纳，最大的吸引力就是可以抵扣个税，最重要的作用就是提高老年生活品质，最大的缺陷就是不能中途提前支取，附加功能就是保值增值，跑赢通货膨胀和储蓄收益。

根据风险偏好，个人可自主决定养老金投资银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。

个人养老金提取时，不像其他的两种有国家或者企业支付的部分。所以，简单直白一点说，个人养老金就是自负盈亏的长期固定存款或投资。因此，存在损失的可能。

上海社保案让人记忆深刻。近些年，多地面临养老金入不敷出的困境。个人养老金不同于其他两种养老制度，保值增值是其根本和底线，事关个人未来老年生活的质量，因此其投资需要慎之又慎，必须在阳光下运营，必须保障个人的知情权，必须自觉接受社会监督。若其收益跑不赢通货膨胀，那就是个人财富的损失。更不能被挪作他用，防止出现个人养老金的亏空，让个人养老金缴纳者血本无归，使个人养老金变成老年生活的“要命钱”。